近日，四川荣县经营农资生意的李女士前往银行申请提升银行卡转账限额。尽管她本人到场并出示了身份证和银行卡，工作人员仍要求提供户口簿才能办理。双方沟通未果后，李女士选择报警。
最终，得知李女士是收款码商户后，银行方面表示可以“走特殊渠道、特殊申请审批”，当日晚间将她的账户额度提升至3万元。
对此，涉事银行网点解释称，这是银行内部规定，并非央行要求。事件发生是因为当班经办人员对业务规则理解不清，误以为户口簿是必须提供的材料，沟通缺乏灵活性，从而引发误会。
银行业内人士透露，柜员必须严格执行银行规定，一旦客户账户卷入电信诈骗等案件，当初办理开卡业务的柜员将面临1000元至10000元不等的罚款。因此，审核时会更加严格。
今年2月，李女士在四川银行自贡分行荣县支行开户办卡。5月30日，她携身份证、银行卡到网点申请提升一天5000元的转账限额，但工作人员要求还需提供户口簿才能办理。李女士感到不解，从乡下骑车到县城有30多公里，平时出门只带身份证，不会随身携带户口簿。
李女士回家后，女婿谢先生陪同岳母再次前往该网点，银行工作人员依旧要求提供户口簿。谢先生现场向银行工作人员普及了居民身份证法的相关规定，反向要求银行出示收集户口簿的法律依据，但对方只出示了一份未加盖单位公章的内部流程材料。
几番沟通无果后，谢先生拨打110求助。民警到场后，银行方面改口称若无法提供户口簿，可提供社保记录、居住证明等作为辅助证明。经过持续沟通，银行得知李女士是收款码商户，称可以“走特殊渠道、特殊申请审批”，当日晚间系统完成提额，将额度提升至3万元。
6月1日，涉事银行网点回应称，办理此项业务只需携带银行卡与身份证，银行会结合实际情况调整额度。若申请额度较高，主动出示户口簿等辅助证明可加快办理进度；若无法提供佐证材料，仅凭身份证和银行卡也可正常办理。对于李女士反映的情况，银行解释是因当班经办人员对业务规则理解不清，以为户口簿是必须提供的材料，沟通缺乏灵活性，进而引发误会。
四川银行自贡分行荣县支行相关负责人表示，银行在业务执行过程中确实存在一些尺度把控的问题，员工培训不到位，难以精准把握审核尺度，导致审核要求过严。近年来电信诈骗高发，公安、通信及金融机构联合开展反诈、断卡与反洗钱整治行动，银行需核实客户工作单位、详细住址等信息，标准远严于以往。如果出现涉案账户，经办人员将面临多重追责。
普通客户初次办卡时，银行设置的转账限额普遍偏低。客户日常用卡无异常，待到原有额度不足时，便会申请提额。此时银行会开展尽职调查，重点排查账户涉诈、涉案风险。核查力度因人而异，不同工作人员执行尺度存在细微差异，这也是双方产生分歧的主要原因。
谢先生称，银行方面6月1日晚上已派员上门致歉，并询问是否需要补偿。他表示不需要补偿，只希望银行能整改流程。熟悉该银行的业内人士表示，此举并不能完全杜绝风险。按规定户口簿原则上可按要求提供，但若客户无法出示股票配资推荐，银行也可通过其他方式查询客户情况。事实上，超过九成的业务办理都不需要户口簿，仅在申请提升转账限额时才会涉及该项材料。
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